A inadimplência é um dos maiores desafios para as empresas. A dificuldade em localizar devedores e bens, aliada ao tempo e custo de processos judiciais, pode gerar perdas significativas.
Mas a transformação digital chegou também ao campo da recuperação de crédito. Hoje, ferramentas de inteligência artificial (IA), big data e plataformas digitais de cobrança estão revolucionando a forma como empresas e escritórios de advocacia atuam.
Iremos explorar como a tecnologia está sendo aplicada para identificar ativos, localizar devedores, otimizar cobranças e viabilizar acordos extrajudiciais, reduzindo custos e aumentando a efetividade.
O Desafio da Recuperação de Crédito no Brasil
- O Brasil possui índices elevados de inadimplência, impactando diretamente a saúde financeira de empresas.
- Métodos tradicionais de cobrança são demorados, caros e muitas vezes ineficazes.
- A dificuldade em acessar informações confiáveis sobre devedores torna a recuperação de crédito judicialmente lenta.
LEIA MAIS: Sustentabilidade e inovação com propósitos
Esse cenário abriu espaço para soluções inovadoras, que unem tecnologia, análise de dados e direito empresarial.
Inteligência Artificial e Big Data na localização de bens e devedores
A aplicação de IA e big data permite cruzar milhões de informações em segundos, oferecendo resultados ágeis que antes demandariam meses de investigação.
Como funciona na prática:
- Rastreamento de bens: cruzamento de dados públicos e privados para identificar imóveis, veículos, participações societárias, testamento, inventário e procurações.
- Mapeamento digital de devedores: análise de padrões de consumo, geolocalização e histórico de dívidas.
Análise preditiva: algoritmos que avaliam a probabilidade de pagamento, ajudando empresas a priorizar negociações.
Exemplo prático: imagine uma empresa que busca recuperar valores de um cliente inadimplente. Com a tecnologia, é possível identificar se ele possui participação em uma startup ou bens em outra região, facilitando a penhora ou negociação extrajudicial.
Plataformas de Cobrança Digital: Velocidade e Escalabilidade
Outra inovação são as plataformas de cobrança digital, que automatizam comunicações com devedores de forma personalizada e escalável.
Vantagens:
- Envio automatizado de mensagens por e-mail, SMS e aplicativos de mensagens.
- Acompanhamento em tempo real das respostas e interações.
- Redução do custo operacional em comparação à cobrança tradicional.
- Maior engajamento com propostas claras e acessíveis.
Essas plataformas utilizam design jurídico amigável (Visual Law) e linguagem simples para aumentar a taxa de resposta.
Acordos Extrajudiciais: Caminho Rápido e Eficiente
Os acordos extrajudiciais têm se tornado alternativa eficiente para evitar a judicialização, trazendo benefícios para ambas as partes:
- Para credores: redução de custos e maior previsibilidade de recebimento.
- Para devedores: condições de pagamento flexíveis e menor impacto em sua reputação.
- Para empresas: rapidez no fluxo de caixa e maior foco no negócio principal.
Com suporte da tecnologia, os acordos podem ser feitos digitalmente, assinados eletronicamente e acompanhados em tempo real.
VEJA TAMBÉM: Contratos de adesão e de prestação de serviço: como aplicar o Visual Law?
O Papel do Advogado na Era Digital da Recuperação de Crédito
Apesar da tecnologia, o fator humano continua essencial. O advogado atua como estrategista e mediador, garantindo que os métodos de cobrança respeitem:
- A legislação vigente, como a LGPD e o Código de Defesa do Consumidor.
- Princípios éticos e de compliance, fundamentais para empresas responsáveis.
- Personalização da negociação, considerando o perfil do devedor e a viabilidade do acordo.
Na LBCA, por exemplo, a combinação de equipes multidisciplinares, plataformas próprias (como DIANA e Legalbox) e expertise em direito empresarial potencializa os resultados.
A recuperação de crédito aliada à tecnologia representa um avanço significativo para as empresas que enfrentam a inadimplência. O uso de IA, big data e plataformas digitais não apenas aumenta a eficiência, como também promove soluções mais rápidas, éticas e sustentáveis.
Estamos diante de uma nova era, em que a cobrança deixa de ser um processo moroso e desgastante para se tornar estratégico, inteligente e orientado por dados.
